Un service de protection contre le vol d’identité ne peut pas empêcher quelqu’un de voler votre identité, et les prestataires honnêtes le déclarent sur leurs propres sites. Cela surprend souvent les gens, car les publicités promettent quelque chose qui ressemble à un bouclier, et c’est la première chose à clarifier avant de décider s’il vaut la peine d’être payé. En réalité, ces services font surtout trois choses: surveiller les signes que vos informations sont utilisées de manière abusive, vous avertir rapidement lorsqu’ils apparaissent, et financer et organiser le nettoyage si le vol se produit.
La question de savoir si cela en vaut la peine dépend de ce que vous faites déjà par vous-même, il est donc utile de commencer par la partie qui ne coûte rien.
Ce que vous pouvez faire gratuitement
La protection la plus efficace contre le vol d’identité est un gel de crédit auprès d’Equifax, Experian et TransUnion. C’est gratuit par la loi, cela n’affecte pas votre cote de crédit et cela empêche quiconque d’ouvrir une nouvelle carte de crédit ou un prêt en votre nom tant que vous ne le retirez pas, ce qui bloque la forme de fraude la plus courante et la plus coûteuse. Vous pouvez aussi télécharger vos rapports de crédit auprès des trois agences chaque semaine, activer des alertes de transactions dans vos applications bancaires, et signaler un vol sur IdentityTheft.gov, qui élabore pour vous un plan de récupération.
Quelqu’un qui fait tout cela, et lit réellement ses rapports tous les quelques mois, bénéficie déjà de la plupart des protections qu’un service payant vend. Peu de personnes le font vraiment, et même celles qui le font n’en voient qu’une partie.
Ce que vous ne pouvez pas surveiller vous-même
Un gel et un rapport de crédit couvrent les crédits nouveaux. Une bonne partie de la fraude d’identité n’atteint toutefois jamais le bureau de crédit: un prêt sur salaire contracté en votre nom, l’ouverture d’un compte courant dans une banque que vous n’avez jamais fréquentée, votre numéro de sécurité sociale mis en vente sur un forum, ou une personne inconnue déclarant votre nom à la police après une arrestation.
C’est ici qu’un service payant commence à être utile, et il est plus parlant avec un exemple réel. Coveron, le service de protection d’identité proposé par Nord Security, la société derrière NordVPN, surveille précisément ces angles morts. Ses plans de niveau moyen et supérieur surveillent les demandes de prêts à court terme et les nouveaux comptes financiers ouverts à votre nom, et vérifient les enregistrements de réservation provenant de plus de 2 800 maisons d’arrêt américaines. Chaque plan passe au crible le dark web pour les adresses e-mail, les numéros de téléphone, le numéro de sécurité sociale et les numéros de carte que vous lui donnez, et les alertes indiquent la source et le type de données trouvées, ce qui vous dit s’il faut changer un mot de passe ou appeler votre banque.
Ce à quoi vous payez ici, c’est du temps, car l’écart entre la fuite et le moment où vous le découvrez s’étale généralement sur des mois, et durant cette période, quelqu’un peut ouvrir beaucoup de comptes à votre nom.
La partie que les gens sous-estiment
La deuxième chose que ces services vendent, c’est l’aide une fois que le dommage est causé, et c’est la partie que la plupart des gens n’apprécient réellement qu’après coup. Démêler un vol d’identité signifie des semaines d’appels auprès des prêteurs, des contestations auprès des bureaux, des rapports de police et des documents de remplacement. L’argent dérobé est souvent le moindre problème face au temps nécessaire pour prouver que ce n’était pas vous.
Avec Coveron, ce travail passe par un gestionnaire de dossier, après une réclamation auprès de HSB Specialty Insurance, l’assureur américain qui assure sa police. La couverture peut atteindre jusqu’à 2 millions de dollars pour les coûts de récupération tels que les frais juridiques et les salaires perdus, bien que chaque catégorie ait son propre plafond, et les salaires perdus, par exemple, s’arrêtent à 5 000 $. Elle paie aussi les arnaques en ligne et le transfert frauduleux de l’acte de propriété de votre maison. Notre revue de Coveron passe en revue les plans et leurs limites, y compris la disponibilité limitée aux États‑Unis et le fait que les résidents de New York ne peuvent pas prétendre à l’assurance, et notre page de code promo Coveron répertorie les remises en cours.
Alors, cela vaut-il le coup ?
Pour certaines personnes, clairement oui. Si une faille a déjà exposé votre numéro de sécurité sociale, si vous possédez une maison, ou si vous savez que vous ne prendrez jamais le temps de vérifier vos rapports, l’aide à la récupération et l’assurance seules suffisent à justifier l’abonnement. Les parents se trouvent dans la même situation: personne ne contrôle le fichier de crédit d’un enfant de dix ans, si bien qu’un numéro volé peut rester inutilisé pendant des années, ce qui explique pourquoi les forfaits familiaux de Coveron surveillent les numéros de sécurité sociale des enfants sur le dark web. Lorsque nous avons comparé cinq de ces services dans notre guide sur les meilleures protections contre le vol d’identité, ce mélange de surveillance et d’assurance est ce qui a fait patienter Coveron en tête.
Si votre crédit est gelé, que vous consultez vos relevés chaque mois et que vous seriez prêt à gérer une affaire de fraude par vous-même, un service payant apporte moins d’avantages, et l’argent pourrait être utilisé ailleurs de manière plus utile. Dans tous les cas, le gel passe d’abord. Une protection complémentaire est ce que vous ajoutez par-dessus pour voir ce que le gel ne peut pas empêcher, et réduire la circulation de vos informations dès le départ est une tâche distincte, celle qu’accomplit un service de suppression de données comme Incogni. Les deux appartiennent au même groupe, puisque Nord Security a fusionné avec Surfshark, la société qui a créé Incogni.
